저축 목표 세우는 법
저축은 단순히 돈을 모으는 것에서 끝나지 않습니다.
목표가 없는 저축은 쉽게 흐지부지되기 쉽고, 생활비 지출에 밀려 제대로 실천하기 어렵습니다.
구체적인 목표를 세우면 돈을 모으는 과정이 명확해지고, 재테크 효과도 높아집니다.
왜 저축 목표가 필요한가?
저축 목표는 막연하게 설정하지 않고 SMART 원칙에 맞춰 구체적으로 세우는 것이 좋습니다.
SMART는 Specific(구체적), Measurable(측정 가능), Achievable(달성 가능), Relevant(관련성 있는), Time-bound(시간 제한)의 약자입니다.
SMART 원칙으로 목표 세우기
- 1년 안에 300만 원 모으기 (월 25만 원 적금) → Specific, Measurable, Time-bound
- 매달 외식비 10% 절약 → Achievable, Relevant
- CMA 계좌로 비상금 100만 원 확보 → Specific, Measurable
저축 목표를 단계별로 나누면 현실적으로 실행하기 쉽습니다.
예를 들어 단기 목표, 중기 목표, 장기 목표로 구분하면 매달 얼마씩, 어떤 방법으로 모을지 구체적으로 계획할 수 있습니다.
3~6개월 안에 필요한 생활비나 소액 비상금 마련
예: 6개월 안에 50만 원 저축 → 월 8~9만 원 적금
1~3년 계획으로 여행, 교육비 등 계획된 지출 준비
예: 2년 안에 300만 원 모으기 → 월 12~13만 원 적금
3년 이상 장기 저축으로 결혼자금, 주택자금 등 준비
예: 5년 안에 1,000만 원 모으기 → 월 16~17만 원 적금
저축 목표 단계 설정
목표 설정 후에는 꾸준한 저축 습관을 만드는 것이 중요합니다.
자동이체, 카드 적립, 월말 잔액 확인 등 일상 속 습관으로 정착시키면 스트레스 없이 돈을 모을 수 있습니다.
저축 습관 만들기
매달 목표 달성 여부 점검 → 동기 유지
목표 달성을 위해 가계부 작성, 앱 활용, 엑셀 관리 등 체계적인 점검이 필요합니다.
월 단위로 목표 달성률을 확인하고, 부족한 부분은 다음 달 계획에 반영하세요.
특히 엑셀을 활용하면 자동 계산과 분석이 가능해, 보다 쉽게 저축 현황을 파악할 수 있습니다.
엑셀을 활용하면 저축 계획을 한눈에 확인하고, 자동 계산까지 가능해요. 아래 표를 참고해 간단히 적용할 수 있습니다.
저축 목표 관리 방법
- '뱅크샐러드', '카카오뱅크 가계부', '토스' 등 금융 관리 앱을 이용해 입출금과 저축 현황을 시각적으로 확인
- 알림 설정을 통해 저축 자동화 → 꾸준한 습관 형성
엑셀로 저축 관리하기
기능
엑셀 함수
설명
예시
총 저축액 계산
=SUM(A2:A13)
월별 저축액을 모두 더해 총액 계산
1월~12월 저축액 합계
평균 저축액
=AVERAGE(A2:A13)
월별 평균 저축액 계산
한 달 평균 저축액 확인
남은 저축 필요액
=목표금액-SUM(A2:A13)
목표 금액 대비 부족한 금액 계산
연말 목표까지 남은 금액 확인
월별 증가율
= (B3-B2)/B2
이전 달 대비 저축액 증가율 계산
1월 대비 2월 저축액 증가율 확인
조건별 합계
=SUMIF(C2:C13,">=50000",A2:A13)
특정 조건(예: 5만 원 이상) 저축액 합계 계산
5만 원 이상 모은 달 합계
예상 달성 기간
=목표금액/AVERAGE(A2:A13)
현재 평균 저축액으로 목표 달성까지 걸리는 기간 계산
목표 300만 원, 평균 25만 원 → 12개월
저축과 재테크는 단순히 돈을 모으는 게 아니라, 내 삶을 스스로 설계할 힘을 만들어 주는 과정이에요.
처음엔 조금 버겁게 느껴질 수 있지만, 작은 목표를 세우고 꾸준히 실천하면 어느새 안정적인 자산 기반을 마련할 수 있습니다.
특히 한국에서는 부동산과 함께 재산을 불리는 것이 문화적 습관처럼 자리 잡아,
저축과 투자를 계획할 때 부동산을 완전히 떼어놓고 생각하기 어렵습니다.
따라서 일상 속 작은 습관과 장기적 계획이 함께할 때, 비로소 재정적 안정과 삶의 여유를 얻을 수 있습니다.
💡 Tip: 목표를 세우고, 자동이체와 월말 점검으로 습관을 정착시키세요.
그리고 지나치게 조급해하지 말고, 작은 성취를 즐기며 조금씩 쌓아가는 것이 가장 안전하고 확실한 방법입니다.
마치며
