글
초보도 10분이면 끝! 주식·ETF 정기 리밸런싱 완전 정복
초보 투자자를 위한 ETF·주식 정기 리밸런싱 완전 가이드 주식·ETF 정기 리밸런싱 완전 가이드: 초보도 쉽게 포트폴리오 관리하는 방법 주식과 ETF에 투자하다 보면 한 가지 고민이 생기죠. 바로 투자를 처음 시작하면서 고민고민하며 정했던 포트폴리오 비중이 어느 순간 흐트러지는 문제 입니다. 예를 들어, 처음엔 주식 50%, ETF 50%로 깔끔하게 시작했는데, 시간이 지나 주식이 쭉 올라서 60:40이 되거나, 반대로 ETF가 많이 오르면 45:55가 되어 버립니다. 이렇게 되면 원래 계획했던 투자 전략이 조금씩 틀어지고, 위험과 수익 구조가 달라지게 돼요. 너무 걱정하지 마세요! 이런 상황을 해결할 수 있는 방법이 바로 정기 리밸런싱(Regular Rebalancing) 입니다. 제가 차근차근 알려드릴게요. 리밸런싱이란 무엇인가? 리밸런싱은 포트폴리오 구성 비중을 목표 비중으로 맞추는 과정 을 말합니다. 장기 투자를 하다 보면 시장 변동으로 인해 비중이 바뀌게 되는데, 리밸런싱을 통해 위험을 관리하고 안정적인 수익 구조를 유지할 수 있습니다. 포트폴리오 비중 유지: 특정 자산이 과도하게 늘어나면 위험이 집중됩니다. 시장 변동 심리 관리: 급등락에도 계획에 따른 매매로 감정 개입을 최소화 해 마음이 편해집니다. 장기 수익 최적화: 안정적 자산 배분으로 복리 효과를 극대화합니다. 정기 리밸런싱 vs 필요 리밸런싱 리밸런싱에는 두 가지 접근 방식이 있습니다. 정기 리밸런싱: 일정 기간마다 자동으로 비중 조정 (예: 3개월, 6개월, 1년) 필요 리밸런싱: 목표 비중에서 ±5~10% 이상 벗어날 때만 조정 예시: 주식 50%, ETF 50% → 주식이 60%가 되었을 때 ...
레버리지 / 인버스 투자 기초부터 세금, 리스크 전략까지 총 정리
초보 투자자를 위한 레버리지 & 인버스 투자 가이드 초보 투자자를 위한 레버리지 & 인버스 투자 가이드 주식 투자를 하다 보면 ‘레버리지’ 와 ‘인버스’ 라는 단어를 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 두 가지 모두 투자자에게 매력적인 옵션이지만, 막상 내가 투자하려고 하면 어떻게 계획하고 접근해야 할지 막막할 수 있어요. 이 상품들은 원리를 충분히 이해하지 않으면 손실이 예상보다 커질 수 있기 때문에, 기본 구조와 특징을 먼저 아는 것이 중요합니다. 초보자라도 차근차근 이해하면, 레버리지와 인버스를 활용해 전략적인 투자까지 시도할 수 있답니다. 레버리지 투자 레버리지는 말 그대로 투자금보다 더 큰 효과를 내는 전략이에요. 예를 들어 2배 레버리지 ETF는 하루 1% 수익이 나면 2%가 오르고, 반대로 하루 -1%면 -2% 손실이 나는 식 이죠. 단기간 수익을 노리는 투자자에게 매력적이지만, 변동성이 큰 시장에서는 손실이 빠르게 커질 수 있어요. 인버스 ETF와 곱버스 인버스 ETF는 시장이 떨어질 때 수익을 내는 구조예요. 쉽게 말해 '주식이 내리면 오르는 ETF' 죠. 여기에 2배, 3배로 더 크게 움직이는 상품을 곱버스 라고 부릅니다. 예를 들어 코스피200이 하루 -1%일 때, 2배 곱버스는 약 +2% 수익을 내요. 반대로 오르면 손실도 2배가 됩니다. 곱버스는 일반 인버스보다 변동성이 훨씬 크기 때문에 단기 매매나 하락장 헤지 용도로만 쓰는 게 안전해요. 장기 보유하면 복리 효과와 변동성 때문에 예상 수익과 달라질 수 있어요. 국내 레버리지 & 인버스 ETF 티커 종목명 유형 특징 122630 KODEX 레버리지 레버리지 KOSPI200 지수를 2배로 추종 ...
가계부채 관리 없이 투자하면 위험하다: 초보 투자자를 위한 필수 가이드
가계부채 관리와 투자 전략: 초보 투자자를 위한 필수 가이드 가계부채와 투자: 초보 투자자가 꼭 알아야 할 이유 요즘 가계부채가 경제 성장 속도보다 빠르게 늘어나면서 금융 안정성에 대한 우려 가 커지고 있습니다. 한국은행에서도 금리가 오르면 부채 상환 부담 때문에 가계 소비가 줄고, 이는 경제 전체와 투자 시장에도 영향을 줄 수 있다고 경고하고 있습니다. 초보 투자자라면 단순히 수익률만 바라보기보다는, 먼저 자신의 가계부채 상태를 확인 하는 것이 매우 중요합니다. 가계부채라고 하면 어렵게 느껴질 수 있지만, 투자와 무관하지 않습니다. 내가 진 빚을 제대로 관리하지 않으면 , 금리 상승이나 예상치 못한 지출 증가 시 재정에 부담이 생기고, 투자 계획도 흔들릴 수 있습니다. 그래서 투자 공부를 시작하기 전에 부채 상황을 점검하고, 상환 계획을 세우는 것 이 가장 먼저 해야 할 일입니다. 가계부채의 종류와 특징 가계부채는 크게 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 전세자금대출 등으로 나눌 수 있습니다. 주택담보대출: 금리와 상환 방식에 따라 월 상환액이 달라집니다. 원리금균등 상환: 매달 상환액이 일정하며, 초기에는 이자 비중이 높고 점점 원금 비중이 늘어납니다. 예측 가능한 상환 계획이 가능합니다. 원금균등 상환: 매달 상환하는 원금이 일정하고, 이자만 변동합니다. 초기 상환액은 높지만 시간이 지나면서 부담이 줄고, 총 이자 비용은 원리금균등보다 낮을 수 있습니다. 신용대출/마이너스통장: 금리가 상대적으로 높아, 투자 수익률보다 이자 부담이 커질 수 있음 . 기타 부채: 카드론, 학자금 대출, 전세자금대출 등은 필요할 때만 활용하고, 상환 계획을 꼼꼼히 세워야 합니다. 투자를 시작하기 전에 자신의 부채 규모와 금리 부담을 아는 것은 필수입니다. 단순히 돈을 모으는 것보다 부채 관리가 투자 성공의 출발점 임을 기억하세요. 가계부채 관리 전략 부채 관리의 ...